ベトナムの若者世代が、収入の変動を背景に長期的な金融コミットメントを躊躇する傾向が強まっています。デロイトの調査によると、ジェネレーションZとミレニアル世代の約半数が個人の財政状況に不安を感じており、VnExpressが報じたところでは、この状況は特にホーチミン市などの都市部で顕著です。
収入不安定が若者の金融不安を加速
デロイトが44か国、2万3000人を対象に行った2025年版「ジェネレーションZとミレニアル世代に関する調査」によると、ジェネレーションZの48%とミレニアル世代の46%が、個人の財政状況に対して不安を感じていることが明らかになりました。回答者の半数以上が、毎月の給与に完全に依存した生活を送っていると回答。「収入が入れば使う」という状況が、40%の人々に将来の長期的な金融コミットメント能力への懸念を抱かせています。
ベトナムでは、労働市場の変動が激しく、この傾向がより顕著です。ベトナム統計総局によると、2026年第1四半期には、15歳から24歳までの約160万人の若者が、未就業、未就学、未訓練の状態にありました。このような雇用と収入の不安定さが、多くの若者に長期的な金融決定を遅らせる選択をさせており、突然の「途絶」のリスクを避けています。
ホーチミン在住者の具体例と現実
ホーチミン市に住むITエンジニアのヴー・ミンさん（34歳）は、月収3000万ドン（約18万円）で家族の主な稼ぎ手です。妻や子供たちの健康を守る必要性を感じつつも、20〜30年という長期にわたる保険料の支払いに不安を感じ、過去3年間、生命保険への加入をためらってきました。
ヴー・ミンさんは、多くの同僚が人員削減を経験したことを目の当たりにし、次のように語っています。「現在の給料は安定していますが、10年後、20年後にこの職を維持できる保証はありません。解雇や減給で収入が途絶えれば、毎月の固定費は貯蓄ではなく、借金の重荷になってしまいます。」このような現実が、彼の長期的な金融コミットメントへの慎重な姿勢を裏付けています。
複数の目標を抱える若者世代の重圧
ヴー・ミンさんの懸念は、今日の若年労働者層の共通した心理です。25歳から35歳のこの世代は、住宅購入、結婚、子育てなど、一度に多くの目標を背負っています。しかし、PwCの2025年消費者調査によると、ベトナムの消費者の48%が今後12ヶ月で経済的不安定を最大のリスクと見ており、43%が物価と支払い能力に懸念を抱いています。このマクロ経済の不安定さが、多くの人々を長期的な金融コミットメントに対してより一層慎重にさせているのです。
専門家が推奨する「中期間」金融プラン
金融専門家によると、あまりにも長期にわたる計画は、失業や予期せぬ医療費といった短期的な出来事によって「リズムが狂いやすい」と指摘されています。そのため、若者たちは終了時期が不確定な長期的な解決策ではなく、中期的な期間（10～15年）の金融パッケージに移行しています。これは賢明な「防御戦略」と見なされており、子供の進学や住宅購入といった目標達成に必要な期間、貯蓄規律を維持しつつ、管理可能な範囲で計画を進めることを可能にします。
保険業界の新たな動き：短期型商品の登場
このような若者の心理を捉え、多くの企業が、より短い加入期間で中核的な保障を確保できる保険商品を開発しています。例えば、フー・フン・ライフのユニットリンク型保険商品「フー・フン・ティエップ・スック」は、10〜15年という短い保険料支払期間で設計されており、一括払いまたは定期払いといった柔軟な支払い形態を提供することで、若者の多様なニーズと目標に応えています。
同社によると、この商品は死亡または完全に永続的な障害のリスクに対する保護に重点を置きつつ、貯蓄性も確保しています。契約期間中にリスクが発生しなかった場合、顧客は満期時に契約口座価値の100%を、約束された金利と契約維持ボーナスとともに受け取ることができます。
フー・フン・ライフの担当者は、この設計により、加入者が貯蓄に必要な十分な期間、金融計画を維持できる一方で、将来の過度なコミットメントのプレッシャーを感じさせないと述べています。
「現在の顧客は、保障内容だけでなく、契約期間を通じてコミットメントを維持できるかどうかを考慮しています。そのため、製品は保護と貯蓄の両方を兼ね備えるように設計され、彼らが大きなプレッシャーを感じずに自信を持って始められるようにする必要があります」と企業担当者は語っています。
熟慮の末、ヴー・ミンさんは10年間の保険パッケージを選択しました。彼にとって、これは子供が小さい期間に家族を守るための「無理のない」期間であり、将来仕事を変えたり、休息を取ったりしたい場合に過度なプレッシャーを与えないと判断しました。
専門家によると、収入が予測困難な状況において、10年から15年の金融計画は、貯蓄と維持能力のバランスを取るのに役立ちます。この傾向は、個人金融市場における長期的なコミットメントから、より柔軟なモデルへの移行を促進する一因ともなっています。
ベトナムの若者の金融不安は、急速な経済成長の裏側にある不安定な労働市場と密接に関連しています。PwCの報告でも示されるように、経済的不安定は彼らの長期的なライフプランニングに大きな影響を与えており、これはJICAのベトナム国別分析ペーパーが指摘する「人材育成や市場開拓」といった政策課題とも重なります。特に、ドイモイ政策後の資本・金融自由化が進む中で、個人が直面するリスクが増大している側面も無視できません。
この状況は、ホーチミン市などの都市部で生活する日本人駐在員や長期滞在者にとっても無関係ではありません。現地スタッフの離職率や求職の傾向、そして彼らの金融行動は、企業の経営戦略や人材確保に影響を与える可能性があります。また、ベトナム経済の成長が続く一方で、個人の購買力低下や社会保険制度の課題も指摘されており、現地の消費動向や金融サービスの選択肢を理解することは、ベトナム市場でビジネスを展開する上で不可欠な視点となるでしょう。
